Inscripción abierta de Medicare 2026: revisar el plan de un padre

En 2026, la inscripción abierta de Medicare va del 15 de octubre al 7 de diciembre, para la cobertura de 2027; las fechas son las mismas cada año. Durante ese tiempo, una persona con Medicare puede inscribirse en un plan Medicare Advantage, dejarlo o cambiarlo por otro; pasarse de Medicare Original a Medicare Advantage o al revés; e inscribirse en un plan de medicamentos aparte, dejarlo o cambiarlo; la cobertura nueva empieza el 1 de enero, y el plan tiene que recibir la solicitud de inscripción a más tardar el 7 de diciembre.¹ Ponga las dos fechas en el calendario familiar desde ahora, junto con una fecha a finales de octubre para sentarse a revisar, para que la decisión no se tome en la última semana o no se tome nunca.

Hay una segunda ventana para quienes ya están en un plan Medicare Advantage: del 1 de enero al 31 de marzo de 2027 pueden cambiarse a otro plan Medicare Advantage o regresar a Medicare Original e inscribirse en un plan de medicamentos aparte, y el cambio empieza el primer día del mes siguiente a que el plan recibe la solicitud.¹ Es una red de seguridad por si el plan nuevo resulta ser el equivocado en enero, no una razón para saltarse la revisión de otoño.

Si su familiar está en un plan de Medicare, el plan le manda en septiembre un Aviso Anual de Cambios con los cambios de cobertura y de costos que entran en vigor en enero; si nunca llegó, llame al plan y pídalo.² Léalo con cuatro preguntas en mente. ¿Van a cambiar la prima, el deducible o los copagos? ¿Cada medicamento que toma su familiar sigue en la lista de medicamentos del plan, y a qué costo? ¿Sus médicos y especialistas siguen en la red? ¿Las farmacias que de verdad usa siguen en la red?

Marque todo lo que cambió. Una respuesta distinta no quiere decir que su familiar tenga que cambiarse de plan, pero es la razón para comparar. Y si nada cambió en las cuatro preguntas y el plan ha funcionado, esa también es una respuesta de verdad.

Dos límites que se aplican a todos los planes de medicamentos de Medicare suben para 2027. El tope anual de gastos de bolsillo en medicamentos cubiertos de la Parte D sube de $2,100 en 2026 a $2,400 en 2027, y una vez que su familiar lo alcanza, no paga nada de su bolsillo por los medicamentos cubiertos de la Parte D durante el resto del año calendario; el deducible más alto que puede cobrar cualquier plan de medicamentos de Medicare sube de $615 a $700.³ El tope es la razón para capturar cada medicamento en el Buscador de planes: para un familiar que toma medicamentos caros, fija lo máximo que puede gastar en medicamentos cubiertos en 2027, sea cual sea el plan que escoja.

Una comparación de planes vale lo que vale la información que se le pone, y los datos son los mismos cada año: cada medicamento con su nombre, su dosis y cada cuánto se toma; cada médico y especialista que su familiar ve o espera ver; y las farmacias que usa, incluido cualquier servicio de envío por correo. Agregue la tarjeta de Medicare y la tarjeta de afiliado del plan actual. Casi todas las familias tienen estas listas regadas entre los frascos de pastillas, una nota en el refrigerador y la memoria de tres hermanos, y por eso la revisión se atora.

Guarde las listas en un solo lugar compartido para que estén al día cuando llegue octubre, en vez de rehacerlas desde cero cada año. En CareCoordinate la lista de medicamentos, los proveedores y los planes de seguro viven en el mismo círculo de cuidado, así que quien se siente a comparar planes —su familiar, usted o un hermano en otro estado— empieza con la misma información, al día.

El Buscador de planes de Medicare, en Medicare.gov/plan-compare, le permite comparar lado a lado los planes de la zona de su familiar, calcular el total de gastos de bolsillo de los medicamentos que toma en las farmacias que prefiere, ver las calificaciones de calidad y de servicio al cliente que dan los afiliados actuales, y revisar si sus médicos están en la red de cada plan.⁴ Capture primero la lista de medicamentos; el cálculo es lo que convierte una página confusa de primas en una comparación que sirve.

Haga la comparación con su familiar, no por él. Siéntense juntos o compartan la pantalla en una llamada, platiquen de lo que le importa —conservar a cierto médico, el costo mensual más bajo, el costo anual más predecible— y anoten los dos o tres planes que vale la pena ver más de cerca. La decisión es de su familiar, y la revisión sale mejor cuando también puede ver los números.

Ser de la familia no basta por sí solo: Medicare puede darle a usted la información médica personal de su familiar solo si su familiar da permiso de viva voz mientras los dos están en el teléfono con Medicare, o si lo agregó a usted como representante autorizado.⁵ La solución duradera es el formato de Autorización para divulgar información médica personal. Si se llena en línea en la cuenta de Medicare de su familiar, le permite llamar en su nombre de inmediato; la versión en papel, enviada por correo, suele tardar unas semanas en entrar en vigor.⁵ Hágalo antes de que empiece la inscripción abierta. El número del propio Medicare es 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), contesta a cualquier hora, y puede ayudar en otros idiomas además del inglés y el español si lo pide.⁴

El plan va por separado: si su familiar está en un plan Medicare Advantage o en un plan de medicamentos, pregúntele al plan qué necesita antes de hablar con usted, y anote qué envió y cuándo. Si usted ya tiene un poder notarial u otra autoridad, guarde una copia donde la familia la pueda encontrar.

Un familiar con Medicare Original también puede tener una póliza de Seguro Suplementario de Medicare (Medigap). Si la deja para inscribirse en un plan Medicare Advantage, puede que después no pueda recuperar la misma póliza Medigap, según las reglas de su estado y su situación.⁴ Esa es una decisión para tomar con calma, con un asesor del SHIP, y no por lo que promete un folleto con beneficios adicionales.

La inscripción abierta trae una avalancha de correo, anuncios y llamadas de compañías que venden productos de Medicare; Medicare.gov, el manual Medicare y Usted y 1-800-MEDICARE son las fuentes oficiales de información imparcial.⁴ Los planes también tienen reglas: no pueden llamar a su familiar a menos que ya sea afiliado o haya dado permiso, no pueden presentarse en la casa sin invitación para vender nada, no pueden pedir números de cuenta bancaria ni de tarjeta de crédito por teléfono salvo que haga falta para procesar una inscripción, y no pueden ofrecer dinero en efectivo, regalos de más de $15 ni comidas gratis durante una presentación de ventas.⁶

Hable de esto con su familiar antes de que empiecen las llamadas: no darle el número de Medicare ni datos bancarios a nadie que le llame, y el compromiso de colgar y llamarle a usted o a 1-800-MEDICARE. Si su familiar se cambió de plan por información engañosa, llame a 1-800-MEDICARE y explique lo que pasó.⁶

Cada estado tiene un State Health Insurance Assistance Program, conocido como SHIP, cuyos asesores dan ayuda gratuita e imparcial con las decisiones de Medicare; en shiphelp.org está el teléfono local.⁷ Un asesor del SHIP no vende nada y puede acompañarlos a usted y a su familiar durante toda la comparación, lo que vale más que cualquier folleto.

Si el dinero no alcanza, pregunte por los programas que ayudan a pagar los costos de Medicare. La Ayuda Adicional baja el costo de la cobertura de medicamentos de Medicare para personas con ingresos y recursos limitados, y los Programas de Ahorros de Medicare pueden cubrir las primas de la Parte A y la Parte B y otros costos.⁴ El asesor del SHIP le puede decir si es probable que su familiar califique y cómo solicitarlos.

Si ya revisó las opciones y su familiar está contento con la cobertura actual, no tiene que hacer nada; la cobertura continúa automáticamente en el año nuevo.⁴ Anote que lo revisaron, qué cambió y por qué decidieron quedarse, en el mismo lugar que las tres listas. En octubre de 2027, esa nota, las listas actualizadas y la carta nueva ya son casi toda la revisión hecha.