Gérer les papiers d'assurance maladie d'un parent sans y perdre pied

Chaque assureur — Medicare, un plan Medicare Advantage, une complémentaire, le plan médicaments Part D — a besoin de sa propre autorisation avant d'accepter de vous parler. Celle de Medicare est un formulaire précis ; les plans privés ont les leurs. Faites-les remplir par votre parent maintenant, tant que c'est une corvée et pas une crise, et gardez les copies dans la chemise juridique et autorité. Une procuration aide, mais le formulaire propre à l'assureur est en général plus rapide.

Le relevé de prestations (EOB) arrive après chaque soin et est régulièrement pris pour une facture. Ce n'en est pas une. Il indique ce que le prestataire a facturé, ce que le plan a accepté, ce que le plan a payé, et ce que votre parent peut devoir. Lisez-le pour trois choses : le soin a-t-il vraiment été reçu, a-t-il été traité comme prévu, et la « part du patient » correspond-elle à la facture que le prestataire enverra ensuite. Si la facture d'un prestataire est plus élevée que ce que le relevé dit que vous devez, la facture est fausse jusqu'à preuve du contraire.

Tenez une seule liste courante : date du soin, prestataire, de quoi il s'agissait, relevé reçu, montant dû, facture du prestataire reçue, payée le. Une demande n'est close que lorsque le relevé et la facture concordent et que le paiement est enregistré. Tout ce qui reste ouvert plus de soixante jours vaut un coup de fil. C'est fastidieux et c'est là qu'est l'argent — factures en double, soins facturés au mauvais plan, demandes jamais transmises, tout cela apparaît comme des lignes qui refusent de se clôturer.

Les familles qui se partagent le travail devraient se partager la liste. Le frère qui gère l'assurance depuis un autre État peut tout faire tourner si les relevés et les factures sont photographiés dans un dossier partagé dès leur arrivée ; dans CareCoordinate, les contrats d'assurance et les factures vivent ensemble, et l'assistant sait lire un relevé ou une facture photographiés, pour que les chiffres ne soient saisis qu'une fois.

Les lettres de refus ont des délais de recours — souvent trente ou soixante jours — et le compte à rebours démarre à la date de la lettre, pas au moment où vous la lisez. Ouvrez chaque courrier d'assureur le jour où il arrive et mettez immédiatement l'échéance au calendrier partagé. Puis appelez le service de facturation du prestataire : beaucoup de refus sont des erreurs de codage que le cabinet corrigera en retransmettant. Sinon, la lettre vous dit comment contester ; un court courrier du médecin expliquant pourquoi le soin était nécessaire est la pièce jointe la plus puissante. Une bonne part des refus contestés sont annulés, et presque aucun de ceux qui ne le sont pas.

Vous n'avez pas à comprendre Medicare tout seul. Chaque État a un State Health Insurance Assistance Program (SHIP) qui offre des conseils gratuits et impartiaux sur les choix de plan, les questions de couverture et les recours. Les hôpitaux ont des conseillers financiers capables de négocier de grosses factures, de monter des échéanciers, et de vérifier l'éligibilité à des aides. La ligne adhérents du plan lui-même, une fois que vous êtes autorisé, parcourra n'importe quel relevé avec vous. Enregistrez ces numéros dans l'annuaire de l'équipe de soins, à côté des médecins.

La période annuelle d'adhésion à Medicare, chaque automne, est le moment où l'on peut changer de plan, et l'avis annuel de modification arrive en septembre en décrivant les primes, la couverture et la liste de médicaments de l'année suivante. Mettez les deux au calendrier. Lisez l'avis en regard de la liste de médicaments — un médicament qui sort de la liste couverte est exactement le genre de changement qui coûte de l'argent réel — et portez vos questions à un conseiller SHIP. La plupart des années, rien n'a besoin de changer ; l'année où quelque chose change, cette entrée d'agenda se rembourse toute seule.