메디케어와 메디케이드: 돌보는 가족을 위한 보장 범위 정리

메디케어는 의료비를 냅니다. 메디케이드는, 자격이 되는 분께, 의료비와 장기요양비를 냅니다. 장기요양이란 돌봄의 실체 대부분을 차지하는 그 계속되는 비의료적 일상 수발입니다. 가족들이 이야기하는 뼈아픈 놀람은 거의 전부 메디케어가 메디케이드처럼 움직여 주기를 기대한 데서 옵니다.

입원, 주치의와 전문의 진료, 검사, 그리고 파트 D 플랜을 통한 처방약은 익숙한 쪽입니다. 돌봄에서 중요한 쪽은 이렇습니다. 메디케어는 가정간호 — 집에서 받는 간헐적 전문 간호와 재활치료, 그리고 그 전문 서비스와 함께일 때만 붙는 가정 간병 도우미 — 를 의사가 필요성을 인증하고 본인이 집을 벗어나기 어려운 상태일 때 보장합니다.² 말기 진단을 받으신 분의 호스피스도 보장하는데, 호스피스 팀, 약, 장비, 그리고 가족을 위한 짧은 휴식 입소까지 포함합니다.³ 의사의 처방이 있으면 보행기나 병원용 침대 같은 내구성 의료 장비도, 자격이 되는 입원 뒤의 제한된 기간 동안 전문요양시설 돌봄도 보장합니다.

메디케어는 어떤 형태로든 장기요양 — 수발 돌봄이라고도 합니다 — 을 내주지 않습니다. 생활지원시설도, 전문 치료가 아니라 일상 수발이 목적인 요양시설 입소도, 목욕과 옷 입기와 식사와 곁에서 지켜보는 일을 계속 돕는 방문 도우미도요.¹ 이것이 가족이 결국 자비로, 또는 가입해 둔 민간 장기요양보험으로, 또는 자격이 된다면 메디케이드로 감당하게 되는 비용입니다. 이걸 일찍 아는 것이 모든 계획 대화를 바꿔 놓습니다. 집, 저축, 형제들의 당번표까지요.

메디케이드는 미국에서 장기 서비스와 지원의 가장 큰 지불자이고, 요양시설부터 집에서 계속 지내실 수 있게 해 주는 지역사회 기반 서비스까지 아우릅니다.⁵ 모든 주는 자격이 되는 분의 요양시설 돌봄을 보장해야 합니다. 재가·지역사회 서비스 — 개인 수발 도우미, 주간보호 프로그램, 휴식 돌봄, 집 개조, 사례 관리 — 는 대부분 주의 웨이버를 통해 제공되는데, 웨이버마다 자체 자격 기준이 있고 많은 주에서는 대기자 명단이 있습니다.⁶ 재정 자격은 소득과 재산을 함께 봅니다. 부부일 때, 집을 어떻게 볼 때, 신청 전 몇 년 사이의 증여를 어떻게 볼 때의 규정은 충분히 복잡해서, 큰돈을 움직이기 전에 노인법 전문 변호사 비용이 아깝지 않습니다.

서비스와 한도와 대기 기간이 주마다 크게 다르기 때문에 "메디케이드가 그건 보장해 주나요?"에는 전국 공통의 답이 없습니다. 해당 주의 메디케이드 사무소나 Area Agency on Aging에 그 프로그램을 콕 집어 물어보세요. 웨이버 이름, 무엇을 보장하는지, 대기자 명단이 얼마나 긴지요.

소득과 재산이 적은 어르신 중 많은 분이 두 프로그램 모두에 자격이 되십니다. 그럴 때는 메디케어가 보장하는 것을 먼저 내고, 메디케이드가 그다음으로 메디케어가 내지 않는 것을 냅니다. 많은 경우 보험료와 본인부담금까지, 그리고 자격이 되는 분께는 장기요양까지요.⁴ 두 프로그램을 하나로 묶어 조율해 주는 플랜을 운영하는 주도 있습니다. 부모님이 사시는 곳에 그런 플랜이 있는지, 그게 도움이 될지 SHIP 상담사에게 물어보세요.

모든 주에는 주 건강보험 상담 프로그램(SHIP)이 있어서 메디케어의 선택, 보장, 이의신청에 대해 — 부모님이 메디케이드나 메디케어 저축 프로그램에 해당될 수 있는지까지 포함해서 — 무료로 공정한 상담을 해 줍니다.⁷ 메디케이드 신청은 주 메디케이드 사무소가 맡습니다. 병원 사회복지사와 퇴원 계획 담당자는 지역의 웨이버 프로그램을 이름으로 알고 있습니다. 재산 소진 계획이나 집 문제라면 노인법 전문 변호사가 맞는 상대입니다. 알게 된 것 — 프로그램 이름, 소득 기준, 담당자 전화번호, 신청 날짜 — 을 가족 공유 기록에 남겨서, 다음에 전화를 거는 형제가 지난번이 끝난 자리에서 시작하게 하세요. CareCoordinate에서는 그것이 보험 카드와 의료 기록 옆, 가족이 이미 열어 보는 그 자리에 있습니다.