Quản giấy tờ bảo hiểm y tế của cha mẹ mà không bị rối

Mỗi hãng bảo hiểm — Medicare, một gói Medicare Advantage, một gói bổ sung, gói thuốc Part D — đều cần giấy ủy quyền riêng của họ trước khi chịu nói chuyện với bạn. Medicare có một mẫu riêng; các hãng tư nhân có mẫu của họ. Hãy nhờ cha mẹ bạn điền ngay bây giờ, khi nó còn là một việc vặt chứ chưa phải một cơn khủng hoảng, và giữ bản sao trong cặp hồ sơ pháp lý và thẩm quyền. Giấy ủy quyền chung cũng giúp, nhưng mẫu của chính hãng bảo hiểm thường nhanh hơn.

Bản giải trình quyền lợi tới sau mỗi lần khám và thường xuyên bị nhầm là hóa đơn. Nó không phải. Nó cho thấy phòng khám tính bao nhiêu, bảo hiểm chấp nhận mức nào, bảo hiểm trả bao nhiêu, và cha mẹ bạn có thể phải trả bao nhiêu. Hãy đọc nó để tìm ba thứ: dịch vụ đó có thật sự được thực hiện không, nó có được xử lý đúng như dự kiến không, và phần “người bệnh chịu” có khớp với hóa đơn mà phòng khám gửi sau đó không. Nếu hóa đơn của phòng khám cao hơn mức EOB ghi bạn phải trả, thì hóa đơn đó là sai cho tới khi chứng minh được điều ngược lại.

Hãy giữ một danh sách chạy liên tục: ngày khám, phòng khám, khám gì, đã nhận EOB chưa, số tiền phải trả, đã nhận hóa đơn chưa, trả ngày nào. Một hồ sơ chỉ khép lại khi bản EOB và hóa đơn khớp nhau và việc thanh toán đã được ghi nhận. Bất cứ mục nào treo quá sáu mươi ngày thì gọi hỏi. Việc này tẻ nhạt và nó chính là nơi tiền bạc nằm — hóa đơn trùng, dịch vụ tính vào sai gói bảo hiểm, và những hồ sơ chưa từng được gửi đi đều lòi ra dưới dạng những mục không chịu khép lại.

Các gia đình chia nhau công việc thì nên chia nhau cả cái danh sách. Người anh chị em lo mảng bảo hiểm từ một tiểu bang khác hoàn toàn chạy được cả phần này nếu các bản EOB và hóa đơn được chụp vào một hồ sơ dùng chung ngay khi chúng tới; trong CareCoordinate, các gói bảo hiểm và các hóa đơn nằm cạnh nhau, và trợ lý có thể đọc ảnh chụp một bản EOB hay một hóa đơn để các con số chỉ phải gõ vào một lần.

Thư từ chối có hạn khiếu nại — thường là ba mươi hoặc sáu mươi ngày — và đồng hồ bắt đầu chạy từ ngày ghi trên thư, chứ không phải từ lúc bạn đọc. Hãy bóc mọi lá thư của hãng bảo hiểm ngay trong ngày nó tới và đưa cái hạn đó lên lịch chung ngay lập tức. Rồi hãy gọi cho bộ phận thanh toán của phòng khám: rất nhiều vụ từ chối chỉ là lỗi mã hóa mà phòng khám sẽ gửi lại. Nếu không phải vậy, lá thư sẽ chỉ cho bạn cách khiếu nại; một lá thư ngắn của bác sĩ nói rõ vì sao dịch vụ đó là cần thiết chính là tài liệu đính kèm mạnh nhất. Một tỷ lệ lớn các vụ từ chối được khiếu nại đều bị lật lại, còn những vụ không khiếu nại thì gần như không vụ nào.

Bạn không phải một mình đánh vật với Medicare. Mọi tiểu bang đều có một State Health Insurance Assistance Program (SHIP) tư vấn miễn phí và khách quan về việc chọn gói, các thắc mắc về phạm vi chi trả, và chuyện khiếu nại. Các bệnh viện có cố vấn tài chính có thể thương lượng những hóa đơn lớn, lập kế hoạch trả góp, và xét xem bạn có đủ điều kiện nhận trợ giúp không. Đường dây chăm sóc thành viên của chính hãng bảo hiểm, một khi bạn đã được ủy quyền, sẽ cùng bạn đi qua bất kỳ bản EOB nào. Hãy lưu các số đó vào danh bạ nhóm chăm sóc, ngay cạnh các bác sĩ.

Kỳ ghi danh hằng năm của Medicare vào mỗi mùa thu là lúc được đổi gói, và Thông báo Thay đổi Hằng năm của gói bảo hiểm tới vào tháng Chín, mô tả phí, phạm vi chi trả và danh mục thuốc của năm sau. Hãy đưa cả hai lên lịch. Hãy đọc thông báo đó đối chiếu với danh sách thuốc — một loại thuốc bị đưa ra khỏi danh mục chính là kiểu thay đổi làm mất tiền thật — và mang các thắc mắc tới một tư vấn viên SHIP. Phần lớn các năm thì chẳng cần đổi gì; còn cái năm có chuyện cần đổi thì mục lịch đó tự nó trả đủ công sức của mình.