Cách theo dõi hóa đơn và tiền bạc của cha mẹ lớn tuổi
Đăng ngày · Cập nhật ngày · Bởi Andy và Adam, CareCoordinate
Tiền bạc thường là lãnh địa cuối cùng mà cha mẹ chịu buông, và cũng là nơi rắc rối lặng lẽ lộ ra đầu tiên — một hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực vì trễ phí, một giấy báo cắt điện lần cuối, một “quỹ từ thiện” tuần nào cũng gọi. Các gia đình thường phát hiện ra chuyện đó vài tháng sau, dưới dạng tiền phạt trễ hạn và một cảnh báo ngưng dịch vụ.
Mục tiêu không phải là giành lấy quyền. Mà là dựng đủ sự nhìn thấy để không có thứ quan trọng nào tuột đi, trong khi cha mẹ bạn vẫn giữ được nhiều quyền kiểm soát nhất có thể một cách an toàn.
Lo xong cuộc trò chuyện về thẩm quyền từ sớm
Gần như mọi thứ trong bài này đều dễ hơn nếu có một giấy ủy quyền tài chính lâu dài được ký khi cha mẹ bạn còn tỉnh táo rõ ràng. Không có nó, ngay cả những việc thiện chí — gọi cho công ty điện lực, thắc mắc về một khoản phí — cũng đụng tường. Một luật sư chuyên về luật người cao tuổi lo được chuyện này rất nhanh; nhiều ngân hàng cũng có mẫu riêng mà họ chấp nhận nhanh hơn.
Đây là một cuộc trò chuyện về phẩm giá, không phải một việc vặt giấy tờ. Hãy nói thẳng thắn: “Con muốn có thể giúp nếu có gì đó tuột mất, mà lo chuyện này giữa lúc khủng hoảng thì khó gấp trăm lần.”
Tìm cho ra mọi hóa đơn — nhất là những cái im lìm
Hãy ngồi lại cùng nhau với ba tháng sao kê ngân hàng và thẻ, rồi liệt kê mọi khoản chi lặp lại. Những hóa đơn nguy hiểm không phải mấy cái hằng tháng mà cha mẹ bạn vẫn trả theo thói quen — mà là khoản bảo hiểm đóng theo quý, khoản thuế nhà đất đóng theo năm, cái gói đăng ký chẳng ai nhớ đã đặt lúc nào.
Với mỗi hóa đơn, hãy ghi: đó là gì, bao nhiêu tiền, bao lâu một lần, tới hạn khi nào, và được trả bằng cách nào. Cái danh sách đó — số tiền, nhịp độ, ngày tới hạn — là xương sống của mọi thứ còn lại.
Làm cho việc trễ hạn trở nên bất khả thi về mặt cấu trúc
Trả tự động là đúng cho những hóa đơn cố định và đáng tin (điện nước, bảo hiểm). Với tất cả những thứ còn lại, cái bạn cần là một hệ thống đẩy từng hóa đơn hiện ra trước khi tới hạn và cho cả nhà thấy nó đã được trả hay chưa — để một hóa đơn không lặng lẽ nằm chết chỉ vì ai cũng tưởng người khác đã lo rồi.
Kiểu hỏng này phổ biến tới mức chúng tôi xây phần hóa đơn định kỳ trong CareCoordinate để mỗi kỳ sinh ra thành một hóa đơn theo dõi được riêng: nếu khoản của tháng Sáu chưa từng được trả, nó cứ nằm đó, quá hạn rành rành, trong khi khoản tháng Bảy vẫn tới đúng lịch — không có gì âm thầm biến mất.
Canh chuyện trục lợi như canh một triệu chứng
Việc trục lợi tài chính đối với người lớn tuổi rất phổ biến, ít khi được trình báo, và thường bắt đầu từ chuyện nhỏ. Hãy soát sao kê mỗi tháng để tìm những nơi bán hàng mới, những khoản chuyển tiền tròn số, những lần mua thẻ quà tặng, và những cụm giao dịch kiểu “trúng thưởng” hay quyên góp. Hãy bật cảnh báo giao dịch của ngân hàng gửi về điện thoại của một người trong nhà.
Nếu cha mẹ bạn có người chăm sóc, người giúp việc, hay một “người bạn mới” dính tới chuyện tiền nong, hãy giữ kỷ luật soát sổ một cách nhẹ nhàng nhưng không nhân nhượng. Phần lớn mọi người đều tử tế; việc soát sổ bảo vệ tất cả, kể cả họ.
Giữ một cuốn sổ gia đình cho chi phí chăm sóc
Hãy ghi lại mỗi người trong nhà chi bao nhiêu cho chính việc chăm sóc — xăng xe, đi chợ, vật tư, sửa nhà. Dù có ai được hoàn tiền hay không, cuốn sổ đó giữ cho tiền bạc khỏi trở thành nỗi bất mãn thầm lặng của cả nhà, và nó vô giá nếu sau này có chuyện tính toán Medicaid hay chuyện thừa kế.
Giấy tờ thẩm quyền trước tiên, một bản đồ đầy đủ mọi khoản chi định kỳ, một hệ thống để hóa đơn tới hạn hiện ra trước mắt cả nhà, những lần soát sao kê hằng tháng để phát hiện trục lợi, và một cuốn sổ chi phí chăm sóc. Chính sự nhìn thấy — chứ không phải sự kiểm soát — mới giữ được tiền bạc của cha mẹ bạn an toàn.
Những câu gia đình hay hỏi
Muốn giúp cha mẹ trả hóa đơn thì có cần giấy ủy quyền không?
- Với bất cứ việc gì vượt quá mức nhắc nhở thì thường là có. Ngân hàng, công ty điện nước và hãng bảo hiểm sẽ không bàn bạc hay thay đổi một tài khoản nếu chưa có giấy tờ thẩm quyền trong hồ sơ. Giấy ủy quyền tài chính lâu dài, ký khi cha mẹ bạn còn đủ năng lực, là văn bản tiêu chuẩn; nhiều ngân hàng cũng chấp nhận mẫu riêng của họ.
Đâu là dấu hiệu cảnh báo người lớn tuổi đang bị trục lợi tài chính?
- Những nơi bán hàng mới hoặc lạ trên sao kê, các khoản chuyển tiền tròn số, những lần mua thẻ quà tặng, các cụm “quyên góp” hay phí trúng thưởng, một người mới xuất hiện trong chuyện tiền nong, và những hóa đơn bỗng dưng không được trả. Hãy soát sao kê mỗi tháng và bật cảnh báo giao dịch của ngân hàng.
Có nên để mọi hóa đơn của cha mẹ chạy trả tự động không?
- Trả tự động hợp với những hóa đơn cố định và đáng tin như điện nước hay phí bảo hiểm. Những khoản thay đổi hoặc phát sinh thì nên chạy qua một hệ thống dùng chung cho thấy từng khoản trước khi tới hạn và đã trả hay chưa, để không có gì âm thầm hết hiệu lực hoặc bị trả hai lần.
Anh chị em làm sao để không cãi nhau vì tiền của cha mẹ?
- Hãy thống nhất sớm cái gì được hoàn từ tiền của cha mẹ, cái gì anh chị em chia nhau, và ai là người ghi sổ; rồi giữ một cuốn sổ chi phí chăm sóc đơn giản mà ai cũng xem được. Sự nhìn thấy ngăn được phần lớn những nghi ngờ vốn là gốc rễ của các cuộc cãi vã.