Medicare và Medicaid cho người chăm sóc: mỗi bên chi trả gì

Medicare trả cho chăm sóc y tế. Medicaid, với những người đủ điều kiện, trả cho chăm sóc y tế và cho cả chăm sóc dài hạn — việc phụ giúp thường xuyên, không mang tính y tế, trong sinh hoạt hằng ngày, vốn là phần lớn nội dung thật sự của việc chăm sóc. Gần như mọi cú sốc đau đớn mà các gia đình kể lại đều tới từ việc trông đợi Medicare hành xử như Medicaid.

Nằm viện, bác sĩ và bác sĩ chuyên khoa, xét nghiệm, và thuốc theo toa qua một gói Part D là phần quen thuộc. Còn những phần quan trọng với việc chăm sóc: Medicare chi trả chăm sóc sức khỏe tại nhà — điều dưỡng chuyên môn và trị liệu theo từng đợt tại nhà, kèm một người phụ việc chăm sóc sức khỏe tại nhà nhưng chỉ khi đi cùng phần chăm sóc chuyên môn đó — khi có bác sĩ xác nhận nhu cầu và người bệnh không ra khỏi nhà được.² Nó chi trả chăm sóc cuối đời cho người có chẩn đoán bệnh giai đoạn cuối, gồm cả đội chăm sóc cuối đời, thuốc men, thiết bị, và những đợt lưu trú ngắn để gia đình được nghỉ.³ Nó chi trả thiết bị y tế bền như khung tập đi và giường bệnh khi có chỉ định của bác sĩ, và chi trả chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng chuyên môn trong một thời gian có hạn sau một đợt nằm viện đủ điều kiện.

Medicare không trả cho chăm sóc dài hạn — còn gọi là chăm sóc trông nom — ở bất cứ nơi nào: không trả cho cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, không trả cho một đợt ở nhà dưỡng lão mà bản chất là phụ giúp hằng ngày chứ không phải điều trị chuyên môn, và không trả cho người phụ việc tại nhà thường xuyên giúp tắm rửa, mặc quần áo, bữa ăn và trông chừng.¹ Đây chính là khoản mà các gia đình rốt cuộc phải tự trả, hoặc trả qua bảo hiểm chăm sóc dài hạn nếu có hợp đồng, hoặc qua Medicaid nếu người đó đủ điều kiện. Biết điều này sớm sẽ làm đổi mọi cuộc bàn tính: căn nhà, khoản tiết kiệm, bảng phân ca của anh chị em.

Medicaid là bên chi trả lớn nhất cho các dịch vụ và hỗ trợ dài hạn ở nước này, bao phủ từ nhà dưỡng lão cho tới những dịch vụ dựa vào cộng đồng giúp người ta ở lại được nhà mình.⁵ Mọi tiểu bang đều phải chi trả chăm sóc tại nhà dưỡng lão cho người đủ điều kiện; còn các dịch vụ tại nhà và trong cộng đồng — người phụ việc chăm sóc cá nhân, chương trình chăm sóc ban ngày cho người lớn, chăm sóc thay phiên, sửa nhà, quản lý ca — phần lớn được cung cấp qua các chương trình miễn trừ của tiểu bang, vốn có quy định riêng về điều kiện hưởng và, ở nhiều tiểu bang, có danh sách chờ.⁶ Điều kiện tài chính xét cả thu nhập lẫn tài sản, còn quy định dành cho vợ chồng, cho căn nhà và cho những khoản cho tặng trong những năm trước khi nộp đơn thì rắc rối tới mức nên gặp một luật sư chuyên về luật người cao tuổi trước khi động tới bất kỳ khoản tiền lớn nào.

Vì dịch vụ, giới hạn và thời gian chờ khác nhau rất nhiều theo tiểu bang, câu hỏi “Medicaid có trả cho cái đó không?” không có câu trả lời chung cho cả nước. Hãy hỏi văn phòng Medicaid của tiểu bang bạn hoặc Area Agency on Aging về đúng chương trình đó — tên của chương trình miễn trừ, nó chi trả những gì, và danh sách chờ dài bao lâu.

Nhiều người lớn tuổi có thu nhập và tài sản hạn chế đủ điều kiện cho cả hai chương trình. Khi đó, Medicare trả trước cho những gì nó chi trả, còn Medicaid trả sau và lo phần Medicare không trả, trong nhiều trường hợp gồm cả phí bảo hiểm và phần đồng chi trả, và với người đủ điều kiện thì gồm cả chăm sóc dài hạn.⁴ Một số tiểu bang có những gói phối hợp cả hai chương trình trong một; hãy hỏi tư vấn viên SHIP xem nơi cha mẹ bạn sống có gói như vậy không và có nên tham gia không.

Mọi tiểu bang đều có một State Health Insurance Assistance Program tư vấn miễn phí và khách quan về các lựa chọn Medicare, phạm vi chi trả và việc khiếu nại — kể cả việc cha mẹ bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicaid hay một Medicare Savings Program hay không.⁷ Văn phòng Medicaid của tiểu bang nhận hồ sơ Medicaid; nhân viên công tác xã hội và người lo kế hoạch xuất viện của bệnh viện thuộc lòng tên các chương trình miễn trừ ở địa phương; còn một luật sư chuyên về luật người cao tuổi là người nên gặp khi cần tính chuyện giảm tài sản hay chuyện căn nhà. Hãy giữ những gì bạn tìm hiểu được — tên chương trình, mức thu nhập giới hạn, số điện thoại của người phụ trách hồ sơ, ngày nộp đơn — trong hồ sơ dùng chung của gia đình, để người anh chị em gọi cuộc tiếp theo bắt đầu từ chỗ cuộc trước đã dừng. Trong CareCoordinate, những thứ đó nằm ngay cạnh thẻ bảo hiểm và hồ sơ y tế, trong đúng chỗ mà cả nhà vẫn mở ra.