Kỳ ghi danh mở Medicare 2026: Xem lại gói của cha mẹ

Năm 2026, kỳ ghi danh mở của Medicare kéo dài từ ngày 15 tháng Mười tới ngày 7 tháng Mười Hai, cho phạm vi chi trả năm 2027; năm nào khoảng thời gian này cũng giống như vậy. Trong thời gian đó, người có Medicare có thể tham gia, bỏ hoặc đổi gói Medicare Advantage, chuyển qua lại giữa Medicare nguyên bản (Original Medicare) và Medicare Advantage, và tham gia, bỏ hoặc đổi một gói thuốc riêng; phạm vi chi trả mới bắt đầu từ ngày 1 tháng Giêng, và gói phải nhận được yêu cầu tham gia chậm nhất là ngày 7 tháng Mười Hai.¹ Hãy đưa cả hai mốc ngày lên lịch chung của gia đình ngay bây giờ, cùng với một ngày vào cuối tháng Mười để ngồi xuống xem lại, để quyết định không bị dồn vào tuần cuối cùng hoặc bị bỏ qua luôn.

Còn một khoảng thời gian thứ hai cho những người đã ở trong một gói Medicare Advantage: từ ngày 1 tháng Giêng tới ngày 31 tháng Ba năm 2027, họ có thể đổi sang một gói Medicare Advantage khác, hoặc quay về Medicare nguyên bản và tham gia một gói thuốc riêng, với thay đổi bắt đầu từ ngày đầu tiên của tháng sau khi gói nhận được yêu cầu.¹ Đó là một tấm lưới an toàn nếu vào tháng Giêng một gói mới hóa ra không hợp, chứ không phải lý do để bỏ qua việc xem lại vào mùa thu.

Nếu cha mẹ bạn đang ở trong một gói Medicare, gói đó sẽ gửi Thông báo Thay đổi Hằng năm vào tháng Chín, liệt kê những thay đổi về phạm vi chi trả và chi phí có hiệu lực từ tháng Giêng; nếu nó chưa bao giờ tới, hãy gọi cho gói bảo hiểm và xin.² Hãy đọc nó với bốn câu hỏi trong đầu. Phí bảo hiểm, khoản khấu trừ hay phần đồng chi trả có thay đổi không? Mọi loại thuốc cha mẹ bạn đang dùng có còn trong danh mục thuốc của gói không, và với giá bao nhiêu? Các bác sĩ và bác sĩ chuyên khoa của họ có còn trong mạng lưới không? Những nhà thuốc họ thật sự dùng có còn trong mạng lưới không?

Hãy đánh dấu bất cứ điều gì đã thay đổi. Một câu trả lời thay đổi không có nghĩa là cha mẹ bạn phải đổi gói, nhưng đó là lý do để so sánh. Và nếu không có gì thay đổi ở cả bốn câu hỏi và gói vẫn đang ổn, thì đó cũng là một câu trả lời thật sự.

Hai giới hạn áp dụng cho mọi gói thuốc Medicare sẽ tăng lên cho năm 2027. Mức trần hằng năm cho số tiền tự trả đối với các loại thuốc Part D được chi trả tăng từ $2,100 năm 2026 lên $2,400 năm 2027, và một khi cha mẹ bạn chạm tới mức đó, họ không phải tự trả gì cho các loại thuốc Part D được chi trả trong phần còn lại của năm dương lịch; khoản khấu trừ cao nhất mà bất kỳ gói thuốc Medicare nào được phép tính tăng từ $615 lên $700.³ Mức trần này là lý do nên nhập mọi loại thuốc vào Plan Finder: với một người cha người mẹ đang dùng những loại thuốc đắt tiền, nó xác định số tiền tối đa họ có thể phải chi cho các loại thuốc được chi trả trong năm 2027, dù họ chọn gói nào.

Một cuộc so sánh gói chỉ tốt bằng những gì bạn đưa vào nó, và những thứ cần đưa vào thì năm nào cũng như nhau: mọi loại thuốc kèm tên, liều và số lần dùng; mọi bác sĩ và bác sĩ chuyên khoa mà cha mẹ bạn đang khám hoặc dự kiến sẽ khám; và các nhà thuốc họ dùng, kể cả dịch vụ gửi thuốc qua bưu điện nếu có. Hãy thêm thẻ Medicare và thẻ thành viên của gói hiện tại. Phần lớn các gia đình có những danh sách này rải rác trên các lọ thuốc, một mẩu giấy dán tủ lạnh và trí nhớ của ba anh chị em, và đó là lý do việc xem lại bị chững lại.

Hãy giữ các danh sách ở một chỗ dùng chung để chúng luôn cập nhật khi tháng Mười tới, thay vì năm nào cũng làm lại từ đầu. Trong CareCoordinate, danh sách thuốc, các nhà cung cấp dịch vụ y tế và các gói bảo hiểm nằm trong cùng một vòng chăm sóc, nên bất cứ ai ngồi xuống so sánh các gói — cha mẹ bạn, bạn, hay một người anh chị em ở tiểu bang khác — đều bắt đầu từ cùng một thông tin mới nhất.

Công cụ Plan Finder của Medicare, tại Medicare.gov/plan-compare, cho bạn so sánh cạnh nhau các gói ở khu vực của cha mẹ bạn, ước tính tổng chi phí tự trả cho những loại thuốc họ dùng tại những nhà thuốc họ chọn, xem điểm đánh giá chất lượng và dịch vụ khách hàng do các thành viên hiện tại chấm, và kiểm tra xem các bác sĩ của họ có nằm trong mạng lưới của từng gói không.⁴ Hãy nhập danh sách thuốc trước; chính con số ước tính mới biến một trang phí bảo hiểm rối rắm thành một cuộc so sánh dùng được.

Hãy so sánh cùng với cha mẹ, chứ không phải thay cho họ. Hãy ngồi cạnh nhau hoặc chia sẻ màn hình trong một cuộc gọi, trò chuyện về những gì quan trọng với họ — giữ được một bác sĩ cụ thể, chi phí hằng tháng thấp nhất, chi phí cả năm dễ đoán trước nhất — và ghi lại hai hoặc ba gói đáng xem kỹ hơn. Lựa chọn là của cha mẹ bạn, và việc xem lại suôn sẻ hơn khi chính họ cũng thấy được các con số.

Chỉ là người nhà thôi thì chưa đủ: Medicare chỉ có thể cho bạn biết thông tin sức khỏe cá nhân của cha mẹ bạn nếu cha mẹ bạn nói rõ thành lời là đồng ý trong lúc cả hai người đang cùng nói chuyện điện thoại với Medicare, hoặc đã thêm bạn làm người đại diện được ủy quyền.⁵ Cách giải quyết lâu dài là mẫu Giấy Ủy quyền Tiết lộ Thông tin Sức khỏe Cá nhân (Authorization to Disclose Personal Health Information). Nếu điền trực tuyến trong tài khoản Medicare của cha mẹ bạn, nó cho phép bạn gọi thay cho họ ngay lập tức; bản giấy gửi qua bưu điện thường mất vài tuần mới có hiệu lực.⁵ Hãy làm việc này trước khi kỳ ghi danh mở bắt đầu. Số điện thoại của chính Medicare là 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), trả lời suốt ngày đêm, và có thể giúp bằng những ngôn ngữ khác ngoài tiếng Anh và tiếng Tây Ban Nha khi bạn yêu cầu.⁴

Gói bảo hiểm là chuyện riêng: nếu cha mẹ bạn ở trong một gói Medicare Advantage hoặc một gói thuốc, hãy hỏi gói đó cần những gì trước khi chịu nói chuyện với bạn, và ghi lại bạn đã gửi gì và gửi khi nào. Nếu bạn đã có giấy ủy quyền hoặc một thẩm quyền khác, hãy để một bản sao ở chỗ cả nhà tìm thấy được.

Một người cha người mẹ dùng Medicare nguyên bản có thể còn có một hợp đồng Bảo hiểm Bổ sung Medicare (Medigap). Nếu họ bỏ nó để tham gia một gói Medicare Advantage, có thể về sau họ sẽ không lấy lại được đúng hợp đồng Medigap đó, tùy theo quy định của tiểu bang và hoàn cảnh của họ.⁴ Đó là một quyết định cần đưa ra thong thả, cùng một tư vấn viên SHIP, chứ không phải chỉ dựa vào một tờ quảng cáo hứa hẹn thêm quyền lợi.

Kỳ ghi danh mở kéo theo cả một cơn lũ thư từ, quảng cáo và cuộc gọi từ các công ty bán sản phẩm Medicare; Medicare.gov, cẩm nang Medicare & You (Medicare và Quý vị) và 1-800-MEDICARE mới là những nguồn thông tin chính thức và khách quan.⁴ Các gói bảo hiểm cũng có quy định phải theo: họ không được gọi cho cha mẹ bạn trừ khi cha mẹ bạn đã là thành viên hoặc đã cho phép, không được tự ý tới nhà để bán bất cứ thứ gì khi không được mời, không được hỏi số tài khoản ngân hàng hay số thẻ tín dụng qua điện thoại trừ khi cần để xử lý việc ghi danh, và không được tặng tiền mặt, quà trị giá hơn $15, hay bữa ăn miễn phí trong một buổi chào hàng.⁶

Hãy nói chuyện này với cha mẹ bạn trước khi các cuộc gọi bắt đầu: không đưa số Medicare hay thông tin ngân hàng cho bất kỳ ai gọi tới, và hứa là sẽ gác máy rồi gọi cho bạn hoặc 1-800-MEDICARE. Nếu cha mẹ bạn đã đổi gói vì thông tin sai lệch, hãy gọi 1-800-MEDICARE và trình bày chuyện đã xảy ra.⁶

Mọi tiểu bang đều có một State Health Insurance Assistance Program, gọi tắt là SHIP, với các tư vấn viên giúp miễn phí và khách quan về các lựa chọn Medicare; shiphelp.org có số điện thoại ở địa phương.⁷ Tư vấn viên SHIP không bán gì cả và có thể ngồi cùng bạn và cha mẹ bạn suốt cuộc so sánh, điều đó đáng giá hơn bất kỳ tờ quảng cáo nào.

Nếu tiền bạc eo hẹp, hãy hỏi về các chương trình giúp trả chi phí Medicare. Extra Help (Trợ giúp Thêm) giảm chi phí bảo hiểm thuốc Medicare cho người có thu nhập và tài sản hạn chế, còn các Medicare Savings Program (Chương trình Tiết kiệm Medicare) có thể trả phí bảo hiểm Part A và Part B cùng những chi phí khác.⁴ Tư vấn viên SHIP có thể cho bạn biết cha mẹ bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện hay không và nộp đơn ra sao.

Nếu bạn đã xem qua các lựa chọn và cha mẹ bạn hài lòng với phạm vi chi trả hiện tại, họ không cần làm gì cả; phạm vi chi trả tự động tiếp tục sang năm mới.⁴ Hãy ghi lại rằng bạn đã kiểm tra, những gì đã thay đổi, và vì sao bạn quyết định giữ nguyên, ở cùng chỗ với ba danh sách. Vào tháng Mười năm 2027, ghi chú đó, các danh sách đã cập nhật và lá thư mới gần như là đã xong phần lớn việc xem lại.